코픽스(COFIX) 기준금리란? 종류와 특징, 조회방법 총정리

금융 상품을 비교할 때 ‘코픽스(COFIX) 금리’라는 용어를 자주 들어보셨을 거예요. 특히 주택담보대출을 받을 때 코픽스 금리를 기준으로 하는 변동금리 대출 상품들이 많이 등장하는데요, 코픽스 금리가 무엇인지, 그리고 그 종류와 각각의 특징을 함께 알아보려고 해요.

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코픽스 금리란? 종류, 특징, 조회방법 총정리

 

코픽스(COFIX) 금리란?

코픽스(COFIX, Cost of Funds Index) 금리는 국내 주요 은행들이 자금을 조달할 때 발생하는 비용을 반영한 기준 금리예요. 즉, 은행들이 실제로 돈을 빌려오는 데 드는 비용을 나타내는 금리 지표죠. 이 코픽스 금리는 국내 8개 주요 은행(국민, 신한, 하나, 우리, 농협, 기업, SC제일, 씨티)이 자금을 조달하는 여러 방법(예금, 적금, 은행채 발행 등)을 종합하여 산출한 평균 금리로, 은행들이 이를 기준으로 대출 금리를 결정해요. 특히 변동금리 대출의 기준 금리로 많이 사용되고 있어요.

 

 

코픽스 금리는 매달 15일에 발표되며, 코픽스 금리가 높아지면 은행 대출 금리도 높아지고, 코픽스 금리가 낮아지면 대출 금리도 함께 낮아지게 돼요. 그렇기 때문에 주택담보대출을 계획하고 있다면 코픽스 금리의 변동을 주의 깊게 살펴보는 것이 중요해요.

 

코픽스 금리 종류

코픽스 금리는 크게 두 가지 종류로 나뉘어요: 신규 취급액 기준 코픽스와 잔액 기준 코픽스. 최근에는 여기에 더해 '신 잔액 기준 코픽스'라는 새로운 유형도 도입됐어요. 이 세 가지 코픽스 금리는 각각 자금을 조달하는 방식과 산출 방식에 차이가 있어서, 그 특징을 잘 이해하고 자신에게 맞는 대출 상품을 선택하는 것이 중요해요.

 

신규 취급액 기준 코픽스

신규 취급액 기준 코픽스는 매달 새롭게 조달된 자금의 금리를 반영한 금리 지표예요. 은행이 해당 월에 새롭게 예금이나 적금을 모집하거나 채권을 발행해 조달한 자금의 금리를 반영해서 산출해요. 즉, 그 달의 자금 조달 상황을 즉각적으로 반영하기 때문에 금리 변동에 민감하게 반응하는 것이 특징이에요.

 

이 금리는 금리가 상승하는 시기에는 빠르게 올라가지만, 반대로 금리가 하락하는 시기에도 빠르게 반영돼서 떨어지는 장점이 있어요. 그래서 금리 변동을 빠르게 따라가는 변동금리 대출을 찾는 분들께 적합해요.

 

 

잔액 기준 코픽스

잔액 기준 코픽스는 신규 취급액 기준 코픽스와 달리, 은행이 기존에 조달해 온 모든 자금의 평균 금리를 반영해요. 즉, 이전부터 꾸준히 은행이 예금, 적금 등을 통해 조달해 온 자금의 금리를 종합하여 계산한 금리죠.

 

잔액 기준 코픽스는 과거에 조달한 자금의 금리를 포함하기 때문에 금리 변동에 덜 민감하게 반응하는 경향이 있어요. 급격한 금리 상승 또는 하락 상황에서도 상대적으로 안정적인 금리 흐름을 유지하기 때문에, 장기적으로 안정적인 금리 흐름을 선호하는 대출자에게 적합해요.

 

신 잔액 기준 코픽스

신 잔액 기준 코픽스는 2019년 6월에 도입된 새로운 기준으로, 기존 잔액 기준 코픽스보다 자금 조달 원가를 더 정확하게 반영하려고 만든 지표예요. 기존의 잔액 기준 코픽스는 자금 조달 방식에 관계없이 모든 자금의 금리를 포함했지만, 신 잔액 기준 코픽스는 상대적으로 시장금리를 더 반영한 상품들로만 산출돼요. 즉, 실제 자금 조달 비용에 더 가까운 금리를 반영해, 은행의 자금 조달 상황을 보다 정확하게 보여줘요.

 

이 금리는 잔액 기준 코픽스보다도 금리 변동에 덜 민감하면서도, 상대적으로 현실적인 자금 조달 비용을 반영하기 때문에 안정적인 대출 금리를 원하는 분들에게 적합해요.

 

단기 코픽스

단기 코픽스는 주간 신규로 취급한 만기 3개월의 수신상품 금액의 가중평균금리예요.

 

 

코픽스 금리 조회방법

코픽스 금리의 조회는 전국은행연합회 홈페이지에서 확인 가능해요.

 

 

전국은행연합회 홈페이지 > 소비자포털 > 금리/수수료 비교 공시 메뉴를 통해 코픽스 금리에 대한 조회가 가능해요. 또는 아래 버튼을 클릭해 지금 바로 조회도 가능해요.

 

전국은행연합회 코픽스 금리 조회

 

 

 

마치며...

코픽스 금리는 주택담보대출 등 변동금리 대출을 이용할 때 중요한 기준이 되는 금리 지표예요. 신규 취급액 기준 코픽스, 잔액 기준 코픽스, 신 잔액 기준 코픽스 각각의 특징을 잘 이해하고, 본인의 대출 계획에 맞는 기준 금리를 선택하는 것이 중요해요. 금리 변동을 주의 깊게 살펴보며 현명한 대출 전략을 세우시길 바랄게요.

 

 

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